O planejamento previdenciário é um conjunto de estratégias e ações que visam garantir uma aposentadoria tranquila e confortável. Ele leva em consideração diversos fatores como idade, renda, expectativas de vida e perfil de investidor.
Para quem é indicado o planejamento previdenciário? A resposta é simples: para todo mundo! Independentemente da sua idade ou situação financeira atual, é fundamental começar a pensar no seu futuro e se preparar para a aposentadoria.
Quanto mais cedo você começar a se planejar, melhor será o resultado lá na frente. O planejamento previdenciário é indicado para quem deseja ter uma aposentadoria tranquila, sem depender apenas do benefício do INSS.
Portanto se você se encaixa nessa descrição, entenda como funciona o planejamento previdenciário e como fazer um para garantir uma aposentadoria tranquila e justa. Boa leitura!
O que é o planejamento previdenciário?
Esse é um planejamento que estuda as possibilidade de aposentadoria. Isto quer dizer, ele busca entender quais são as oportunidades que você pode aproveitar para conseguir um valor ideal de benefício.
Além disso, o planejamento também serve para dar mais agilidade ao processo de aposentadoria.
Para se aposentar, é preciso que você seja um segurado do INSS, ou seja, tenha contribuído para a previdência social.
Mas, para isso é preciso seguir regras, pois a aposentadoria pode ser classificada de diferentes maneiras:
- aposentadoria especial;
- aposentadoria por invalidez;
- aposentadoria rural;
- aposentadoria por tempo de contribuição;
- aposentadoria por idade, etc.
Além desses, você como segurado do INSS, também tem direito a outros tipos de benefícios, como:
- auxílio doença;
- auxílio acidente;
- pensão por morte, etc.
Para que serve o planejamento previdenciário?
Esse serviço oferece algumas vantagens para o trabalhador, como:
Saber a hora certa para se aposentar
É importante entender qual o momento certo para se aposentar, para que você não receba uma negativa por não cumprir os requisitos. Isso porque as regras para se aposentar muitas vezes são modificadas, e é preciso estar atento(a) às novas normas.
Saber quais as pendências do CNIS
É através desse planejamento que você consegue identificar se está tudo certinho com as suas contribuições ao longo dos anos e se precisa fazer alguma correção.
Entender qual o melhor valor para fazer a contribuição ao INSS
Nem sempre é pagando o teto máximo do INSS que você terá direito a um benefício maior.
Portanto, o planejamento previdenciário também busca auxiliar o trabalhador sobre o cálculo da aposentadoria. Isso mostra qual o valor de contribuição ideal para conseguir o valor esperado.
Estar preparado(a) para o momento de entrar com o pedido da aposentadoria
O planejamento previdenciário serve também para te deixar preparado(a) para o momento de se aposentar.
Isto quer dizer que você já vai dar entrada na sua aposentadoria com a documentação pronta e ciente do que você tem direito a receber como benefício.
Entender como aumentar o valor da aposentadoria através das contribuições
Muitas vezes, as pessoas não sabem que é possível contribuir mais do que o mínimo exigido pela previdência social.
Isso pode, inclusive, aumentar o valor do benefício que irão receber no futuro. Assim, é importante ter em mente que quanto mais você contribuir, maior será o valor da sua aposentadoria.
Entenda a seguir como funciona esse planejamento e quando você deve preparar a sua pré-aposentadoria.
Como funciona esse planejamento?
Na prática, o planejamento previdenciário é um estudo de toda a vida do trabalhador. Ele serve para entender quanto tempo o segurado ainda deve contribuir para conseguir o benefício da aposentadoria.
Portanto, essa pré-aposentadoria é apresentada em um documento que contém o cálculo, histórico e informações previdenciárias do trabalhador.
Dessa forma, o planejamento previdenciário oferece uma estimativa ao trabalhador, do quanto ele deve receber quando se aposentar. E é também através dessa previsão, que o trabalhador conseguirá se organizar para, quem sabe, até aumentar o valor do benefício.
Confira as etapas do processo de planejamento previdenciário:
- Estudo do tempo de contribuição do trabalhador;
- Pagamento de períodos trabalhados e não contribuídos;
- Atividade especial;
- Simulações dos tipos de aposentadoria;
- Cálculo do valor do benefício;
- Entrega do documento escrito com todo o estudo;
- Continuidade do atendimento tirando dúvidas que surgirem até a aposentadoria ser aceita.
Confira a seguir os documentos estudados para a formulação do planejamento previdenciário:
- CNIS – Cadastro Nacional de Informações Sociais;
- Fichas financeiras, no caso de servidores públicos;
- Simulação de aposentadoria;
- Carteiras de trabalho;
- Certidão de tempo militar, se houver;
- Guias de Recolhimento Previdenciários;
- Certidão do tempo de contribuição de regime próprio;
- Laudos para comprovação de atividade especial, como o PPP e LTCAT;
- Certidão de escola técnica;
Quem deve fazer o planejamento previdenciário?
Esse é um processo indicado para segurados do INSS que sejam jovens trabalhadores, trabalhadores que estão próximo de se aposentar e até mesmo aposentados que querem entender se está recebendo o valor correto do benefício. Entenda melhor:
Jovens trabalhadores
Neste caso, o planejamento previdenciário serve como um planejamento estratégico para que o trabalhador consiga se aposentar recebendo um valor que ele julga ideal.
A partir disso, é possível tomar decisões para alcançar o benefício desejado.
Trabalhadores próximo à aposentadoria
Para os que já estão mais próximos à aposentadoria, esse planejamento é essencial para entender quais são as oportunidades para conseguir melhorar o valor do benefício.
Como, por exemplo, se existe alguma lacuna na contribuição.
Se o trabalhador realizou atividades laborais que, durante o período de execução, não tenha contribuído ao INSS, é possível realizar essa contribuição pendente e garantir que ela seja incluída no pedido de aposentadoria.
Portanto, o planejamento previdenciário servirá como uma segurança do que deverá receber como direito no momento de se aposentar.
Trabalhadores que já enviaram o pedido de aposentadoria ao INSS ou aposentados
O planejamento estratégico não serve apenas para o momento que antecipa a aposentadoria. Ele também é indicado para os trabalhadores que já deram entrada no pedido do benefício ao INSS e aos que já estão aposentados.
Isto porque o planejamento previdenciário terá como função mostrar ao trabalhador se os procedimentos da solicitação estão corretos com relação às oportunidades que o segurado tem.
Além disso, os aposentados também podem se beneficiar desse planejamento uma vez que servirá como um estudo para entender se o benefício já recebido está de acordo com o que o segurado tem direito ou se é possível melhorar aquele valor.
Vantagens de fazer o planejamento previdenciário
Confira quais as principais vantagens de fazer o planejamento previdenciário:
1. Garantia de uma aposentadoria tranquila
Uma das principais vantagens de fazer um planejamento previdenciário é garantir uma aposentadoria tranquila e sem surpresas desagradáveis.
Ao analisar sua situação atual e suas expectativas para o futuro, é possível identificar as melhores estratégias para garantir uma renda estável durante a aposentadoria, levando em consideração fatores como idade, expectativa de vida e necessidades financeiras.
2. Maximização dos benefícios previdenciários
Com um planejamento previdenciário bem estruturado, é possível maximizar os benefícios previdenciários a que você tem direito, garantindo uma renda maior durante a aposentadoria.
Isso pode incluir a escolha do momento certo para se aposentar, a utilização de estratégias de contribuição mais vantajosas e a otimização dos investimentos previdenciários.
3. Proteção para imprevistos
Além de garantir uma aposentadoria tranquila, o planejamento previdenciário também pode oferecer proteção para imprevistos, como doenças graves, invalidez ou morte prematura.
Ao analisar as opções de seguros e previdência complementar, é possível garantir a segurança financeira não apenas para você, mas também para sua família em caso de imprevistos.
4. Redução da carga tributária
Outra vantagem do planejamento previdenciário é a possibilidade de reduzir a carga tributária sobre os seus investimentos e rendimentos durante a aposentadoria.
Ao escolher as melhores opções de investimento e previdência, é possível minimizar os impostos pagos e aumentar a rentabilidade dos seus recursos, garantindo uma maior tranquilidade financeira no futuro.
5. Tranquilidade e segurança financeira
Por fim, fazer um planejamento previdenciário pode trazer uma maior tranquilidade e segurança financeira para você e sua família.
Ele permite que você aproveite a aposentadoria com mais qualidade de vida e sem preocupações com questões financeiras.
Ao contar com um plano bem estruturado e adaptado às suas necessidades, você poderá desfrutar dos seus anos de descanso com mais conforto e tranquilidade.
Qual o profissional responsável pelo planejamento previdenciário
Imagine ter um guia especializado para te ajudar a traçar o melhor caminho para garantir uma aposentadoria tranquila e segura.
É exatamente isso que um PERITO CONTÁBIL faz no desenvolvimento do planejamento previdenciário. O perito contábil é o profissional que se graduou e se especializou na matéria de cálculos. É comum muitos advogados que atuam no segmento previdenciário ele mesmo realizar os cálculos. Aí é que entra uma questão importante e que precisa ser levada em conta (não é trocadilho, mas o perito contábil é o especialista em conta). Que questão é essa? Poucos advogados possuem conhecimento sólido nos cálculos do planejamento previdenciário.
Alguns, contratam plataformas de cálculos e até softwares para elaborar os cálculos e às vezes põe até estagiário para preencher os campos dos formulários dessas plataformas/softwares e é sabido que essas ferramentas são “engessadas” e nem sempre contemplam todas as nuances que cada caso requer. Aí, o cliente e o próprio advogado toma prejuizo.
Com todo o conhecimento e expertise na área, esse profissional (perito contador) elaborará os cálculos e um laudo/parecer técnico fundamentando os mesmos e opinando de forma técnica.
Entretanto, quem deve mover a ação é um advogado especialista na área previdenciária. De posse dos cálculos e do laudo elaborado pelo perito contábil, você deve procurar um advogado de sua confiança e levar os cálculos prontos. Ele (advogado) vai cuidar apenas dos trâmites jurídicos.
Além disso, o perito contábil também pode te auxiliar na análise de documentos, na escolha do regime previdenciário mais vantajoso para o seu caso e na resolução de eventuais problemas que possam surgir ao longo do processo.
Com a ajuda desse profissional, você terá a segurança de estar fazendo as escolhas certas para o seu futuro financeiro.
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Fonte: https://www.migalhas.com.br/depeso/418566/como-funciona-o-planejamento-previdenciario-e-para-quem-e-indicado
Obs.: Texto copiado da fonte acima e com adaptações no último parágrafo.
